Tre experter: Så ska du spara för din ålder
Uppdaterad 2020-03-08 | Publicerad 2018-06-01
Det är aldrig för sent att komma igång med sitt sparande.
Men hur du lägger upp det bör styras av din ålder.
Så här ska du fördela ditt sparande genom livet.
Ny bostad, spännande resor, trasiga diskmaskiner och livet som pensionär – sparändamålen är många, tillvägagångssätten likaså.
Aftonbladet har därför bett tre experter om sina bästa sparråd för livets olika faser. För de styrs i mångt och mycket av din ålder.
”Behoven varierar”
– Möjligheten att spara varierar över tid, liksom behoven och riskprofilen. Det gemensamma är att du från ung ålder genom hela livet behöver tänka på ditt sparande, säger Jens Magnusson, privatekonom på SEB.
Även om man bara kan spara en liten summa pengar, kan effekten över tid bli stor, säger Maria Landeborn, sparekonom på Danske Bank.
– Man ska tänka på snöbollseffekten. Om du bara kan sätta undan lite pengar – gör det. De växer med tiden, och så småningom har du mer pengar än du kunnat tro, säger hon.
Blir lyckligare
Joakim Bornold, sparekonom på Nordnet, menar att den som har kontroll över sin ekonomi också blir lyckligare.
– Det finns väldigt många studier på det. Förutsättningarna för att spara ser olika ut, men om du tar kontroll över din ekonomi blir du lite gladare, säger han.
De är alla överens om att försöka komma igång med sitt sparande så fort man börjar tjäna egna pengar. Så här ska du sedan tänka beroende på din ålder:
Upp till 30 – bygg buffert men glöm pensionen
- En vanlig tumregel är att försöka spara ungefär 10 procent av sin inkomst. Det kan vara svårt i den här åldern, men lite är bättre än ingenting alls.
- Det första sparmålet bör vara att bygga upp en ekonomisk buffert för oförutsedda utgifter. Ett riktmärke kan vara ungefär en till två månadslöner.
- Börja eventuellt spara till bostad.
- Vänta med pensionssparandet, eller lägg åtminstone inte fokus på det.
- Läs mer om hur du ska tänka upp till 30 här.
30–45 – de svåra sparåren
- I den här åldern bildar många familj, vilket har stor inverkan på ens sparförmåga. Dra ner på sparandet om det är svårt att få ekonomin att gå runt.
- Bygg en buffert om du inte redan gjort det.
- Försök att påbörja ett eget pensionssparande, förslagsvis på ett ISK-konto.
- Se till att din arbetsgivare betalar in tjänstepension.
- Påbörja eventuellt ett sparande till ditt/dina barn. Här kan kapitalförsäkring vara ett bra alternativ.
- Läs mer om hur du ska tänka mellan 30 och 45 här.
45–60 – pensionen allt viktigare
- I ålderspannet 45–60 ökar möjligheten att spara för många. Barnen blir större och kan ta visst ansvar för hushållsekonomin, och flyttar förhoppningsvis hemifrån så småningom. Dessutom har många kommit längre i karriären, med högre lön som följd.
- Nu är det dags att spana in din pensionsprognos på minpension.se. Om nivån känns låg gäller det att trappa upp ditt privata pensionssparande.
- Läs mer om hur du ska tänka mellan 45 och 60 här.
60 och uppåt – tänk på hur pengarna ska användas
- Om du ännu inte kommit igång med ett eget sparande vid 60 är det fortfarande inte för sent.
- Kanske är det läge att dra ner risken något i ditt pensionssparande i form av ökad andel räntefonder och andra säkra tillgångar.
- Fundera på hur du tar ut din tjänstepension. Vissa tar ut allt på fem år, och står därefter med en betydligt lägre pension.
- Läs mer om hur du ska tänka från 60 och uppåt här.