3 vanliga misstag du vill undvika med skatteåterbäringen

Skatteåterbäringen förväntas bli rekordhög i år och denna vecka är det äntligen dags för utbetalningen av omgång två.

Vi har pratat med Felicia Schön, privatekonom på Avanza, som delar med sig av sina bästa tips på hur du bör använda återbäringen när den ramlar ner på kontot.

Skatteåterbäringen ses mer ofta än sällan som ett välkommet bidrag i kassan. Och med tuffa ekonomiska tider i bagaget kan det kännas frestande att unna sig det man behövt välja bort under en längre tid. Men är det verkligen bäst väg att gå?

Nedan berättar Felicia Schön, privatekonom på Avanza, om de tre vanligaste misstagen många gör med skatteåterbäringen – och hur du kan undvika dem.

^ANNONS

Du spenderar alla pengar impulsivt

Felicia Schön menar att det är vanligt att spendera återbäringen direkt, men att många med facit i hand faktiskt ångrar sig.

– Om man istället är mer eftertänksam och långsiktig i sin användning av skatteåterbäringen så kan det vara en fantastiskt bra start på ett börssparande som med åren växer och jobbar för dig, så du kan jobba mindre. Om man så tar för vana att ”bara” investera skatteåterbäringen i till exempel breda indexfonder varje år så kan det över tid bli över en halv miljon kronor*, förklarar hon.

*Räknat på snitt-skatteåterbäringen i juni 2024 på 14 167 kronor. Förenklat exempel som inte tar hänsyn till inflation, potentiell årlig ökning eller skatt.

Du sparar på ett sparkonto utan sparränta

Ett annat vanligt misstag är att man faktiskt sparar pengarna, men inte vill att värdet på pengarna svänger och därför inte utsätter dem för risk utan istället låter de ligga på ett sparkonto med låg eller ingen ränta.

– Det är för många en tankevurpa för om man ska spara pengarna längre än 3-5 år så utsätter man ändå pengarna för risk då pengarnas värde minskar i takt med inflationen.

Genom att istället investera skatteåterbäringen så både inflationsskyddar du ditt sparande och ger pengarna möjlighet att växa.

– Skillnaden mellan att spara på ett sparkonto och att investera på börsen blir långsiktigt jättestor, det kan röra sig om dubbelt så mycket och ännu mer på riktigt lång sikt*, berättar Felicia Schön.

*Räknat på snitt-skatteåterbäringen i juni 2024 på 14 167 kronor. Förenklat exempel som inte tar hänsyn till inflation, potentiell årlig ökning eller skatt.

Du prioriterar fel

Det må låta motsägelsefullt, men det finns, enligt Felicia Schön, tillfällen då det är ett misstag att investera pengarna istället för att använda dem.

– Det är tillfällen då resten av ens privatekonomi inte är stabil. Då är det viktigare att använda skatteåterbäringen för att bygga upp en trygg privatekonomi. Det viktigaste är såklart att se till att de viktigaste är betalt – ränta, hyra, amortering, el, barnsomsorg, mat och så vidare. Därefter bör man betala av eventuella konsumtionskrediter med hög ränta. Efter det bör en ordentlig buffert för hushållet byggas upp, avslutar hon.

Det är först när allt detta är på plats som investeringar kan bli aktuellt. Det gäller att prioritera smart för att få en trygg, stabil och hållbar ekonomisk situation.

^ANNONS