"Banken kan bara gå i konkurs i teorin"

Experterna: Nu kan du köpa större hus eller satsa på sparkonton med bra räntor

Vad händer om banken går i konkurs? Kan jag köpa bostad nu? Och ska jag sälja mina fonder? Experterna svarar på läsarnas frågor.

Fråga: Förklara varför alla banker är i kris. Jag förstår inte vad som händer?

Mvh Claes

Svar: Annika Creutzer, Privata Affärer, Chefredaktör och Privatekonom: Förr lånades en krona på ett ställe och lånades vidare och vidare. Nu håller alla banker hårdare i sina pengar. Den som vill låna får betala mer.

Den utlösande faktorn var bolånekrisen i USA. Bolånen där var osunt kontruerade. Fattiga människor lockades in i lån som blev för dyra för dem. Kreditlåneinstituten paketerade om lånen och sålde dem vidare. Nu vet man inte vilka banker som sitter på de dåliga lånen. Bankerna är rädda och rädslan gör att man värderar lån på ett nytt sätt.

Fråga : Hej, funderar över varför den svenska kronan rasar så lätt, man säger alltid att den sv kronan är en så liten valuta och därför går den ner så fort man andas om kris,men den danska kronan är väl inte större på marknaden och den går ju spikrakt upp oavsett kris eller inte.konstigt att ingen ekonomijournalist kan reda ut detta.

mvh åke jansson

Svar: Annika Creutzer: orostider så söker man sig till stora valutor. Danska kronan har klarat sig bra för att den är bunden till eurokursen. Men även svenska kronan har klarat sig förhållandevis bra.

Fråga : Hej! Undrar bara varför dollarn stärks nu när USA är i kris./Göran

Svar: Annika Creutzer: Dollarn lever sitt eget liv och klarar sig på att den är så stor valuta över världen.

Fråga: Hej, vid förra krisen -92-93 sköt staten till tror jag om jag inte minns fel 65miljarder till bankerna för att täcka kreditförluster mm.

När ska de återbetala de pengarna? De har ju tjänat miljarder och åter miljarder. Kom det inte en lag som sa att banken skulle få ta på sig ansvaret om de lånade ut för vidlyftigt. "Tony Johansson"

Svar: Annika Creutzer:

De har fått tillbaka mycket redan. Det sista ska betalas tillbaka när man säljer ut Nordea.

Fråga: Hur skulle staten kunna klara av att ersätta alla med utlovade summor i spargarantin om det blev en rejäl bankkrasch plus lågkonjuktur?

Ewa Li

Svar: Annika Creutzer:

De stora bankerna har själva 18 miljarder i reserver. Men staten låter inte inte bankerna gå i konkurs, blir det kris förstatligar man bankerna. Risken för att de stora bankerna ska gå i konkurs finns i bara teorin. De enda man kan se upp med är nya mindre banker skapade av mindre finansbolag.

Fråga: Vad är det som har gjort att de svenska bankerna har drabbats av en finanskris?

Ingen svensk bank har i sina kvartalsbokslut (per 2008-06-30) redovisat några

kreditförluster eller reserveringar. Bästa hälsningar Gunnar Klint

Svar: Annika Creutzer: Internationell oro och internationella affärer mellan banker. Men de svenska bankerna har ändå klarat sig bra i krisen.

Fråga: Kan man lyfta över en del av sina bank-konton till sin fru och sin 13-åriga dotter. Så att om banken går i konkurs så har vi fördelat pengarna så att bank-garantin gäller.

Hälsningar Steffe

Svar: Annika Creutzer: Ja, skriv ett gåvobrev, så blir de nya ägare och pengarna är säkrade. Men då äger inte du pengarna längre – om du inte får tillbaka dem sen. Det handlar om vilket förtroende man har för varandra i familjen.

Fråga: Hej! Om man har 200 000:- sparat i isländska banken Kaupthing Edge sparkonto, vad händer om Islands banksystem brakar samman eller ännu värre om hela staten konkursar?

/Lars

Svar: Annika Creutzer: Den svenska delen av banken är i praktiken förstatligad idag och ägs av svenska staten. Så du förlorar ingenting.

Fråga: Hej!

För oss som köpte dyra lägenheter för något år sedan är denna kris ett tungt steg då räntan bara stiger och stiger och bostadspriserna rasar. Om man lyckas hålla ut något år till, hur ser prognosen ut på bostadsmarknaden efter en sån här smäll? Kan man räkna med att det jämnar ut sig igen eller ska man behöva ha många fler sömnlösa nätter?

Tack! Jenny

Svar: Claudia Wörman, utredare vid Mäklarsamfundet: Det är svårt att sia om. Riksbanken har ju sänkt styrräntan 0, 5 procentenheter till 4,25 i dag, så räntorna kan sjunka. Bostadskonjunkturen går inte att förutse nu, den påverkas ju av den allmänna konjunkturen runt om i världen.

Om man jämför med det förra raset på bostadspriser i början på 90-talet, så klarade sig de med små och medelstora villor ganska bra. Bostäder i den dyrare prisgruppen sjönk mycket mer i pris. Gruppen som kan köpa stora hus är mindre nu, så de som har störst chans att fynda är de som ska byta upp sig storleksmässigt i hus.

Vad gäller bostadsrätter behöver både de som köper och säljer vänja sig vid ett nytt marknadsläge. Alla vill köpa till rea, samtidigt som säljarna vill få ut max. Mitt råd till båda parterna är att tona ner förväntningarna.

Fråga: I maj skrev vi ett kontrakt på ett hus som vi ska flytta in i den 15 oktober. Vi har ännu inte tecknat lånet utan har jämfört olika bankers räntor och villkor vilket givetvis är svårt just nu. Hur tycker ni vi ska göra? Bör man binda sina lån eller ska man ha allt med rörlig ränta? 50/50? Tacksam för råd! /Daniel

Svar: Claudia Wörman: rörlig ränta har alltid lönat sig över tiden. Men binder man räntan så vet man vad man får betala varje månad. Många tycker den säkerheten är värd det extra de får betala. Har du små marginaler kan det vara klokt att binda.

Pensioner

Fråga: Hej!

Har drygt 3 år kvar till pensionen. Jag har sparat i Swedbank individuellt pensionssparande och målspar drygt 130 000 kronor i penningmarknadsfond. Jag fortsätter att spara 2000 kronor i månaden.

Min fråga: Är det möjligt att ta pengarna? Tacksam för råd.

Vänliga hälsningar

Bo Gunnehill

Svar: Eva Adolphson, pensionsekonom på tjänstepensionsföretaget Alecta: Ja, efter 55 år får du det. Men du kan inte ta ut allt på en gång. Normalregeln är att du kan ta ut allt under fem år.

Fråga : Hej Aftonbladet! Jag har ett individuellt pensionssparande i Swedbank och insättningsgarantin gäller ej för detta. Är nu rädd att förlora pengarna vid en ev. bankkonkurs.Hur kan jag placera dom säkrare,tacksam för svar. MVH Anne-Marie Steen.

Svar: Eva Adolphson: Som lagen ser ut idag så omfattas den Ips omfattas inte av insättargarantin. Men i framtiden kan garantin gälla alla former av sparande, regeringen diskuterar det. Pengarna är dock låsta fram till du är 55 år.

Fonder

Fråga: Vi sparar i räntefonder, är det säker placering eller ska vi flytta pengarna till en vanlig sparkonto? Birgitta

Svar: Annika Creutzer: Det beror på vad det är för räntefond. En del har obligationer i fonderna som inte är så bra, så jämför med andra fonder. Det är skakigt på räntemarknaden nu, men långa räntefonder brukar stiga när räntan sjunker. Sparkonto är väldigt bra nu, med höga räntor. Sbab har just nu 5, 5 procents ränta. Men den kan sänkas.

Fråga: Hej!

Jag pendlar i tankarna hela tiden mellan att

- sälja av alla aktiefonder och köpa räntefonder för hela slanten, eller...

- vara lugn och inbilla mig att aktiefonderna går plus om något halvår.

Vad bör jag göra? Jag vet att aktiefondsparande bör vara långsiktigt och min horisont är ca 3-4 år... Är det en för kort tid?

//Andreas

Svar: Annika Creutzer: Är du beredd att ta risker så behåll aktiefonderna, är du osäker så kan du sälja en del.